---
title: "LTV·DSR 뜻과 잔금 대출 일정 | 내 집 마련 매뉴얼"
description: "LTV·DTI·DSR이 무엇을 재는 기준인지, 잔금일에 맞춘 대출 신청·심사·실행 일정과 준비 서류를 정리했습니다. 특정 상품 비교·추천은 하지 않습니다."
canonical: "https://homebuyingmanual.com/loan"
lang: "ko"
---

# LTV·DSR 뜻과 잔금 대출 일정 | 내 집 마련 매뉴얼

> LTV·DTI·DSR이 무엇을 재는 기준인지, 잔금일에 맞춘 대출 신청·심사·실행 일정과 준비 서류를 정리했습니다. 특정 상품 비교·추천은 하지 않습니다.

## 지금 공정

[청약](https://homebuyingmanual.com/subscription)

당첨 후 계약

[계약](https://homebuyingmanual.com/contract)

30일 내 신고

[잔금](https://homebuyingmanual.com/loan)

60일 내 등기

[등기](https://homebuyingmanual.com/registry)

NOTE 대출은 상품이 아니라 3공정(잔금일) 일정에 맞춥니다.

SHEET B-07 · 대출

## 대출은 상품보다 잔금일 일정에 맞춘다

대출은 잔금일에 정확히 실행되어야 의미가 있습니다. 이 시트는 상품을 비교하지 않고, 잔금일에서 거꾸로 세운 신청·심사·실행 순서와 준비 서류, LTV·DTI·DSR이 무엇을 재는지를 정리합니다.

청약 계약 잔금 등기

[세금 단계 보기](https://homebuyingmanual.com/tax)

![대출은 상품보다 잔금일 일정에 맞춘다](https://withcookie.b-cdn.net/public/withcookie/agent-images/hbm-hero_loan-1793732014929.jpg?width=1080&quality=80)

SHEET SHEET B-07 · 대출

![잔금일 기준 대출 역산 도면](https://withcookie.b-cdn.net/public/withcookie/agent-images/hbm-it_loan_terms-1793732332743.jpg?width=1080&quality=80)

DETAIL — 잔금일 기준 대출 역산 도면

DETAIL · 잔금일 역산

## 대출 일정은 잔금일에서 거꾸로 셉니다

매매계약서에 적힌 잔금일은 매도인에게 돈이 넘어가야 하는 날이고, 대출은 그날 실행되어야 합니다. 그래서 대출 준비는 "어느 상품이 좋은가"보다 "잔금일까지 남은 날짜 안에 신청·심사·실행이 끝나는가"를 먼저 따집니다. 금융기관마다 처리 기간이 다르므로 계약 직후 신청할 곳에 소요 기간을 확인해 두세요.

잔금 당일에는 대출금 지급, 소유권이전등기 접수, 근저당권 설정 접수가 한꺼번에 일어납니다. 대출 실행일을 잔금일과 같은 날로 지정하고, 어느 법무사가 등기를 접수하는지 미리 정해 두어야 당일 순서가 엉키지 않습니다.

1. 계약 전: 소득·기존 대출 현황으로 대략의 가능 범위를 금융기관에 문의
2. 계약 직후: 계약서 사본을 들고 정식 신청, 실행 희망일을 잔금일로 기재
3. 심사 중: 담보 평가와 소득 서류 보완 요청에 바로 대응
4. 잔금 당일: 실행 → 매도인 계좌 송금 → 등기 접수 순서 확인

계약 전 문의 결과는 확정 승인이 아닙니다. 승인 전에 잔금일을 무리하게 앞당기지 마세요.

2026년 11월 4일 기준 · 근거: 금융기관 여신 절차(일반) · 확인처: 대출을 신청할 금융기관, 등기 접수 법무사

SHEET B-07-2 · 대출 비율 정의 행렬

## LTV·DTI·DSR은 무엇을 재는 비율인가

세 비율은 모두 분수입니다. 분자와 분모가 무엇인지 알면, 같은 집을 사도 사람마다 빌릴 수 있는 금액이 왜 다른지 이해할 수 있습니다.

①**LTV***Loan To Value*

주택담보대출 금액 주택 가치(담보 평가액)

무엇을 재는가

집값에 비해 얼마나 빌리는가

결과를 바꾸는 요인

주택 소재 지역, 보유 주택 수, 담보 평가 방식

②**DTI***Debt To Income*

주택담보대출 연 원리금 + 기타 대출 연 이자 연소득

무엇을 재는가

소득으로 주담대 상환을 감당할 수 있는가

결과를 바꾸는 요인

소득 증빙 방식, 기존 대출 이자

③**DSR***Debt Service Ratio*

모든 대출의 연 원리금 상환액 연소득

무엇을 재는가

소득 대비 전체 빚 상환 부담이 얼마인가

결과를 바꾸는 요인

신용대출·자동차 할부 등 보유한 모든 대출

주의적용되는 한도 비율은 지역·보유 주택 수·시기·금융기관에 따라 다르고 자주 바뀝니다. 이 시트는 정의만 다루며 한도 숫자를 제시하지 않습니다.

2026년 11월 4일 기준 · 근거: 금융위원회 가계대출 관리 기준(정의) · 확인처: 금융위원회 발표 자료, 대출을 신청할 금융기관

SCHEDULE · 6 ITEMS

## 대출 준비 일정과 서류

잔금일을 D-day로 놓고, 단계마다 무엇을 준비하는지 정리했습니다. 기간은 금융기관마다 달라 칸을 비워 둔 곳이 있습니다.

01

사전 확인 계약 전 · 금융기관 상담

### 계약 전 사전 문의

연소득과 보유 중인 모든 대출(신용대출·할부 포함) 목록을 정리해 금융기관에 가능 범위를 문의합니다. DSR은 기존 대출까지 합산하므로 목록이 정확해야 합니다.

02

계약 직후 30일 이내 · 부동산거래신고법 제3조

### 거래신고와 필증 확보

매매계약일부터 30일 이내 부동산 거래신고를 마칩니다. 주택담보대출 신청 시 계약서와 함께 거래신고 필증을 요구하는 경우가 많으니 신고를 미루지 마세요.

03

신청 서류 — · 홈택스·정부24

### 소득·재직 서류

근로소득 원천징수영수증, 재직증명서, 사업자라면 소득금액증명원 등을 준비합니다. 홈택스·정부24에서 발급되는 서류는 신청 직전 날짜로 새로 받습니다.

04

신청 서류 — · 정부24

### 신분·주거 서류

신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 매매계약서 사본을 묶어 둡니다. 세대 구성이 심사 조건에 영향을 줄 수 있어 등본의 세대원 표시를 확인합니다.

05

심사 단계 기관별 상이 · 금융기관 확인

### 심사·담보 평가

금융기관이 주택 가치를 평가하고 소득 서류를 검토합니다. 보완 요청이 오면 바로 제출해야 실행일이 밀리지 않습니다. 예상 처리 기간은 신청할 때 반드시 물어보세요.

06

잔금 당일 D-day · 등기 동시 접수

### [잔금일 실행](https://homebuyingmanual.com/registry)

대출 실행, 매도인 송금, 소유권이전등기와 근저당권 설정 접수가 같은 날 이어집니다. 실행 시각과 송금 계좌, 등기 접수 법무사를 하루 전에 다시 확인합니다.

RFI · 질의 응답

## 대출 일정에 대해 자주 묻는 질문

질문 6건

답변은 일반 정보이며 개별 사안은 전문가·관할 기관에 확인하세요.

Q.01

### 왜 이 사이트는 대출 한도나 금리를 알려주지 않나요?

LTV·DSR 등 적용 비율과 금리는 지역, 보유 주택 수, 시기, 금융기관에 따라 다르고 자주 바뀝니다. 틀린 숫자는 계약 일정을 망칠 수 있어 정의와 일정만 다룹니다. 2026년 11월 4일 기준 적용 기준은 금융위원회 발표와 신청할 금융기관에서 확인하세요.

Q.02

### 같은 집을 사는데 사람마다 대출 가능 금액이 다른 이유는 무엇인가요?

LTV는 집값을 기준으로 하지만, DTI·DSR은 개인의 연소득과 기존 대출 상환액을 기준으로 합니다. 소득이 같아도 신용대출이나 할부가 있으면 DSR이 높아져 빌릴 수 있는 금액이 줄어듭니다.

Q.03

### 사전 문의에서 가능하다고 들었는데 계약해도 될까요?

사전 문의 결과는 정식 심사 전의 참고 정보이며 승인이 아닙니다. 담보 평가 결과나 서류 확인 과정에서 금액이 달라질 수 있으므로, 계약서의 잔금일은 정식 심사 기간까지 고려해 정하는 것이 안전합니다.

Q.04

### 대출 실행일이 잔금일보다 늦어지면 어떻게 되나요?

잔금을 제때 지급하지 못하면 계약 위반 문제가 생길 수 있습니다. 실행이 늦어질 조짐이 보이면 즉시 매도인·공인중개사와 잔금일 조정을 협의하고, 합의 내용은 문서로 남기세요. 개별 상황은 공인중개사나 법률 전문가에게 확인하세요.

Q.05

### 근저당 설정 등기는 누가 접수하나요?

잔금 당일 소유권이전등기와 근저당권 설정등기를 함께 접수하는 경우가 많고, 금융기관이 지정한 법무사가 처리하는 경우가 일반적입니다. 누가 접수하는지, 비용은 누가 부담하는지 실행 전에 금융기관에 확인하세요.

Q.06

### 대출을 받으면 취득세 기한도 달라지나요?

달라지지 않습니다. 취득세는 취득일(통상 잔금일)부터 60일 이내에 신고·납부해야 합니다(지방세법 제20조, 2026년 11월 4일 기준). 대출 실행일이 곧 잔금일이라면 그날부터 세금 기한이 시작된다고 보면 됩니다.

SHEET B-07-4 · 다음 공정

## 대출 다음에 이어서 볼 시트

대출 실행일은 세금·등기 기한의 출발점이기도 합니다. 아래 순서로 이어서 확인하세요.

1. [01**세금 — 취득세 60일**잔금일이 취득일입니다. 대출 실행과 같은 날부터 취득세 기한이 시작됩니다.](https://homebuyingmanual.com/tax)
2. [02**등기 — 소유권이전과 근저당**잔금 당일 소유권이전등기와 근저당 설정이 어떤 순서로 접수되는지 확인합니다.](https://homebuyingmanual.com/registry)
3. [03**계약 — 잔금일 조항**대출 일정이 맞지 않을 때를 대비해 계약서의 잔금일·특약을 다시 읽습니다.](https://homebuyingmanual.com/contract)

2026년 11월 4일 기준 · 일반 정보 · 개별 대출 조건은 금융기관, 세금은 위택스·시군구 세정과, 등기는 인터넷등기소에서 확인

---

Source: https://homebuyingmanual.com/loan